つみたてNISAやiDeCo（確定拠出年金）で投資すると、インデックスファンドに投資することになると思います。
私も確定拠出年金で初めてインデックスファンドを知りました。
インデックスファンドは広く分散して投資出来るので、堅実に資産を運用したい人には最適の投資商品です。
でも、インデックスファンドで投資をすればお金持ちになれるかというと、世の中そんなに甘くないかもしれません。
投資でどれくらい資産を増やせるかシミュレーションしてみましょう。
１００万円をインデックスファンドに投資して、年率利回りが１〜７％の時に２０年後にどれくらい資産が増えるかを図にしています。
年率１％だと２０年後に１．２倍程度ですが、７％だと３．５倍に増える計算になります。
株式の期待リターンは国や地域によってばらつきがありますが、世界全体だと４．８％程になります。
利回り５％で２０年運用だと２．５倍に増える計算です。１００万円が２５０万円になりますね。
実際にはここからインフレ率を控除しないといけないので２倍くらいと見積もるのが良いでしょう。
１００万円を２０年で２００万円に出来るならすごいことです。
問題は実際に投資をして２０年後に２倍に出来る保証はどこにもないことです。
平成の３０年間で日経平均は２６％下落しました。
平成元年に日経平均インデックスに一括投資していたらと思うとぞっとしますね。
株式市場が２０年間低迷を続けることは普通に起こり得ることです。
全資産を株式に突っ込んで５％のリターンを狙おうとするのは人生を掛けたギャンブルになります。
では、損失をできるだけ回避する投資方法だとどれくらいのリターンが期待できるでしょうか？
参考になるのが年金資産を運用するGPIFのポートフォリオです。
GPIFは運用資産１５０兆円を超える巨額資産を運用しています。年金積立金を原資にしているので、「絶対に損してはいけない資産運用」と言えるでしょう。
その運用は日本最高レベルの精鋭達によって行われているはずです。
GPIFのポートフォリオがGPIFのサイトで確認できます。
国内外の株式と債券に満遍なく投資しています。
GPIFは５０−１００年の超長期投資を予定していますが、それでも株式以外にも分散して投資しています。
GPIFの長期間の運用利回りはどれほどでしょうか？
２００１年から２０１９年までの１９年間の年率利回りは２．５８％でした。
できるだけ損失を出さないように安全に運用しようとするとこれくらいが限界なのかもしれません。
３％以上の運用益を狙った投資をすると、逆に資産を減らしてしまう可能性を覚悟しないといけないでしょう。