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FIRE後に必要なお金 社会保険料(健康保険、介護保険)

FIRE(経済的自由とアーリーリタイア)は個人投資家が達成したいゴールの1つです。

FIREに必要なのは働かなくても生活できるだけの資産ですが、それには「働かない生活」に掛かるコストを考えないといけません。

 

退職後にも必要なコストの1つが社会保険料(健康保険、介護保険)です。

サラリーマンだと社会保険料が天引きされるので普段意識することが少ないですが、そのコストはどれくらい掛かるのでしょうか?

 

ややこしいことに、国民健康保険料は自治体ごとに管理されていて保険料が微妙に違います。

以下のサイトに都道府県別のランキングが示されています。これによると、一番安い県と一番高い県の差は1.5倍弱になっています。

国民健康保険の保険料には地域差がある?安い都道府県や自治体は?高いのはどこ?ランキングで紹介 | 移住支援.com

 

保険料は次の3つの区分の合算で構成されています。

  • 医療分(基礎賦課額)
  • 支援分(後期高齢者支援金等賦課額)
  • 介護分(介護納付金賦課額)

 

保険料の支払額は所得や世帯の構成人数によって変わります。

保険料は以下の4つの項目から算出されます。

  • 所得割:所得で決まる
  • 均等割:加入者数で決まる
  • 平等割:世帯ごとに決まる
  • 資産割:固定資産税の額で決まる

 

必ずしも4項目全てが使われる訳ではなく、自治体によって算出の方法は違うようです。

所得割と均等割の2つで計算される自治体が多いですね。

 

それでは、アーリーリタイアして給与所得が無くなった場合、どれくらいの社会保険料を支払う必要があるでしょうか?

 

1例として宮崎市が保険料計算サイトを提供しているので、計算してみましょう。

国保の保険税を計算してみよう! - 宮崎市

宮崎は冬も温暖で巨人のキャンプ地にもなってますよね。リタイア後の移住先の候補としても最適です。

 

夫婦2人(40〜64歳)と子供1人(40歳未満)の3人で計算すると、所得がゼロの場合で年間47200円になりました。

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所得がゼロだとかなり安くなりますね。

これは、所得によって7割、5割、3割と保険税が軽減されるからです。

 

保険税の軽減・減免 - 宮崎市

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世帯の所得合計が33万円以下の場合、保険税が7割軽減されます。

これは宮崎市だけじゃなくて全国で共通のルールです。

 

自治体によって保険料は前後しますが、所得が33万円以下の場合の保険料は3人家族で大体5万円前後と考えて良さそうです。

 

実際、7割の軽減措置を受けている人は1000万人もいるそうです。

国民健康保険では、満額の保険料を支払っている「正直者」は3割しかない(橘玲) - 個人 - Yahoo!ニュース

問題は今の制度が今後も維持できるかどうかですね。。